Preguntas frecuentes

Cuando tu dinero ya no te cabe en la cabeza. Si tienes ingresos estables, algo ahorrado y varias decisiones abiertas al mismo tiempo —dónde invertir, si conviene liquidar una deuda, qué seguro contratar—, cada una por separado se ve sencilla, pero juntas se estorban. Un asesor sirve para verlas todas en un mismo mapa y ponerlas en orden.

Depende del modelo de cobro, y conviven varios: pago por hora, cuota fija mensual, un porcentaje del patrimonio administrado, o comisión por producto vendido. El último es el que más conflicto de interés genera, porque el asesor gana más si te vende ciertos productos. Antes de contratar a cualquiera —a Plana incluida— pregunta dos cosas: cómo cobra y quién más le paga.

Es el interés que se calcula sobre lo que invertiste más los intereses que ya ganaste. En interés simple siempre ganas sobre el monto original; en compuesto, la base crece cada periodo, y por eso el crecimiento se acelera con el tiempo. La misma mecánica funciona al revés con las deudas: por eso una tarjeta sin pagar crece tan rápido. Lo explicamos con ejemplos en pesos en interés simple vs interés compuesto.

Menos de lo que la mayoría cree. Hoy hay plataformas reguladas que permiten abrir cuenta con montos bajos, y CETES se puede comprar desde cantidades pequeñas. Pero la pregunta más útil no es cuánto necesitas para empezar, sino qué vas a hacer con ese dinero y cuándo lo vas a necesitar. El monto mínimo casi nunca es lo que te detiene; la falta de un objetivo, sí.

No compiten por lo mismo. Un CETE es un préstamo que le haces al gobierno mexicano a un plazo definido: desde que lo compras sabes el plazo y en qué condiciones te regresan el dinero si lo conservas hasta el vencimiento. Un fondo de inversión junta el dinero de muchas personas y lo reparte entre varios instrumentos, así que su valor sube y baja todos los días. Ninguno es “el bueno”: la respuesta depende de en cuánto tiempo vas a necesitar ese dinero y de qué tanto te mueve verlo fluctuar.

En este orden: primero junta todos tus números en una sola hoja, luego ponle nombre y fecha a cada peso —para qué es y cuándo lo vas a usar—, después tapa lo que te está costando de más, y hasta el final decides dónde invertir lo que sobra. Elegir instrumento antes de tener el mapa es la causa número uno de dinero parado. Está desglosado paso a paso en cómo organizar mis finanzas personales.

No. Dependiendo del plan, también puede incluir mapeo de objetivos, seguros, temas hipotecarios, asesoría automotriz y componentes fiscales o contables. La inversión es una pieza; el trabajo es que todas las piezas apunten al mismo lado.

No es el modelo. El trabajo de Plana es que entiendas tus opciones y decidas con criterio propio, no colocarte un producto. Si en algún momento una recomendación implicara una comisión para nosotros, lo sabrías antes de decidir, no después.

Necesitas tener decisiones pendientes, que no es lo mismo. Hay quien llega con un patrimonio grande y sin plan, y hay quien llega con menos pero con tres decisiones importantes encima al mismo tiempo. En los dos casos el valor está en ordenar, no en el tamaño de la cuenta.

Es un director financiero que trabaja para tu empresa una parte de su tiempo, con un alcance acordado. Hace el mismo trabajo de dirección —flujo de caja, presupuesto, indicadores, escenarios, preparación para banca o inversionistas— pero sin la plaza de tiempo completo. Es la figura para la empresa que ya necesita criterio financiero de ese nivel y todavía no necesita ocuparlo cinco días a la semana.

Empresas que ya operan y necesitan mejor visibilidad, control de caja, presupuesto, indicadores, apoyo para crecer o preparación para banca, deuda o inversionistas.

Hay cuatro señales que casi nunca fallan: no sabes con cuánta caja vas a cerrar el mes hasta que llega; las decisiones de precio, crédito o contratación se toman a sentimiento; las ventas suben pero el dinero no aparece; o el banco o un inversionista te pide números que te toma dos semanas armar. Si te suenan dos o más, ya se te pasó el momento.

El precio se define por alcance, no por horas sueltas: cuántos frentes cubre (caja, presupuesto, reportes al consejo, preparación de deuda o de levantamiento), con qué frecuencia y qué tan metido está en la operación. Por eso la conversación empieza por tu caso y no por una lista de precios.

No. En el servicio empresarial, Plana se coordina con el ecosistema contable y fiscal, pero no hace captura contable ni operación administrativa diaria. Tu contador registra lo que pasó; el Fractional CFO decide qué hacer con esa información hacia adelante.

Es trabajo por proyecto, con alcance definido y fecha de entrega, para quien necesita resolver algo específico sin contratar un servicio recurrente: un modelo financiero, una valuación, un presupuesto con escenarios, un tablero de indicadores o el material con el que sales a buscar deuda o capital. Te llevas el entregable y ahí termina. Está explicado a detalle en proyectos financieros a la medida.

Se cotiza por horas, sobre un alcance que se acuerda antes de empezar. No hay lista de precios porque no hay dos proyectos iguales: no cuesta lo mismo proyectar un negocio con historia que uno que nadie ha hecho antes. De tiempo, dos semanas en promedio; los proyectos grandes o sin referencias de mercado pueden tomar entre cuatro y seis.

Sí. Se entrega en Excel, abierto, sin protecciones ni fórmulas escondidas, con los supuestos separados para que puedas cambiarlos y ver el efecto. Incluye una sesión para explicártelo, una ronda de cambios y una segunda llamada de entrega. Un modelo que no puedes abrir no te sirve para decidir: te obliga a depender de quien lo hizo.

El camino más rápido es escribirnos por WhatsApp y contarnos tu caso en tus palabras, sin prepararlo. A partir de ahí te decimos qué servicio te sirve —o si no te sirve ninguno, también te lo decimos.